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2025年10月24日
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全美74家區域銀行市值蒸發千億

2巨頭放貸詐欺掀拋售潮 美國金融業怎麼出事的?

美股16日盤中出現劇烈震盪，地區銀 致金融資產估值暴跌，引發致命的存款撤 散的貸款環境往往伴隨更多詐欺案件， 損失本身更具殺傷力。」此番說法道出了
行類股首當其衝！Zions Bancorp、Western 離潮，如今市場對「信貸透明度」再度敏 目前整體信貸仍穩健，但警訊已明顯上 市場弔詭現象：資產未必惡化，但信任卻
Alliance Bancorp與Jefferies金融集團股價暴 感，分析師直言，First Brands與Tricolor 升。」他強調，市場的謹慎反應是值得肯 因疑慮而崩塌。
跌，引發投資人對美國區域性銀行的信貸 相繼破產已揭示銀行審核漏洞，暴露了私 定的警覺信號。 接下來美國區域性銀行還要面臨哪些
品質與風險控管憂慮，KBW區域銀行指數 人信貸市場的灰色地帶。 Aptus Capital投資長David Wagner則認 考驗？
下挫逾6%，創自今年春季以來最大單日 Jefferies在最新投資人會上雖強調核 為，目前事件仍屬「個別風險」，但一旦 這波動盪不僅源於個別詐欺，更受到
跌幅，74家銀行市值一夕蒸發逾千億美 心業務穩健，但未釋疑First Brands曝險細 類似案件增多，市場信任將遭重擊，區域 全球經濟高利率周期尾段的壓力，據《路
元。源頭來自兩起引發震撼的詐欺案， 節，摩根士丹利分析師Ryan Kenny在報告 銀行估值勢必收縮，Zacks投資管理公司 透社》指出，分析師普遍認為，在企業財
Zions揭露兩筆加州商業及工業貸款出現 中寫道：「會議氛圍正面，但仍留下不少 的Brian Mulberry提醒：「若揭露更多潛在 務吃緊與資金成本高企的環境下，銀行信
貸款詐騙，減損達5,000萬美元；Western 未解的問題，如風險是否可提前緩解。」 曝險部位，美國區域性銀行類股恐面臨新 貸部門勢必面臨更嚴峻的壓力測試，First
Alliance則確認牽涉偽造抵押權文件，並 Morningstar分析師Sean Dunlop則警告， 一輪下調。」 Brands與Tricolor倒閉已成為市場警鐘，任
已於洛杉磯法院提告Cantor Group V。美 「投資人採取先賣後問策略的反應，恐已 美國區域性銀行財報季能否挽回信 何新的違約都可能重演「SVB效應」。
股投資人如臨背水之戰，呈現「先賣後 過度。」 心？ 目前大型銀行如花旗與美國銀行股
問」的避險行為。Argus Research銀行分 專家如何看待美國區域性銀行的信貸 西聯銀行已宣佈於10月21日發佈 價也跟隨下跌逾3%，顯示風險情緒蔓
析師Stephen Biggar指出，「此類事件顯 壓力？ 財報，表示屆時會闡明多元業務模式與 延。五三銀行（Fifth Third Bancorp）因
示信貸品質不能掉以輕心，一家銀行的信 摩根大通執行長Jamie Dimon日前重 「強健信貸結構」；Zions預定在前一日 Tricolor曝險損失數億美元；Jefferies金融
用品質惡化足以拖累整個族群。」 話警告：「當看到一隻蟑螂，就表示還 公佈業績，市場普遍預期分析師將逐筆 集團股價更在短短一日暴跌近10%。隨著
美股下跌背後，美國區域性銀行暴露 有更多，大家都該提高警覺。」該行因 檢視各銀行信貸撥備與資產品質變化， 摩根大通與富國銀行全面檢視貸款組合，
哪些結構性問題？ Tricolor破產提列1.7億美元壞帳，正在 以衡量後續壓力風險。Fulton Breakefield 美國區域性銀行正面臨新一輪信任壓力：
Zions與Western Alliance風波爆發 全面審查內部放貸控管機制；富國銀行 Broenniman研究主管Edward Bailey指出： 風險透明度不再是監管議題，而是投資信
後，投資人迅速回想起2023年矽谷銀行 （Wells Fargo）常務董事暨銀行業分析師 「真正的風險不是銀行財報個別數據，而 心的核心指標。
（SVB）倒閉的教訓，當時高利率環境導 Mike Mayo則分析：「在信貸市場中，鬆 是整體投資人心理遭受打擊。恐懼擴散比

華爾街日報揭犯罪集團利用詐騙簡訊在美獲利超10億美元

假高速費、假郵費簡訊成跨國詐騙新套路

建築 美國充斥著詐騙簡訊。有官員稱，這 調查人員稱，在這場騙局背後，是一 通行費詐騙資訊的月均數量約為2024年1
聯合 師 事務所 已成為一個規模超過10億美元、高度複 個將外國犯罪網路與伺服器農場連接起來 月時的3.5倍。
工程
王/吳 & Goldstein 雜的產業，中國的犯罪分子正從中牟利。 的黑市，這些伺服器農場向受害者大量發 建立SIM卡農場
有的簡訊警告說，你的高速公路通行 送詐騙簡訊。詐騙者利用釣魚網站收集信 犯罪集團能夠利用SIM卡農場——
結構 電機 土地測量工程師
建築師 費已逾期。還有簡訊會威脅稱，你有美國 用卡資訊。然後，他們會在美國尋找零工 也就是一個個塞滿了成箱網路設備的房
住宅 / 診所 / 集會場地 餐館 郵政管理局（U.S. Postal Service）的費用 人員，以低廉的報酬讓這些人把被盜信用 間——向人們大量發送簡訊。這些伺服器
要支付。你拖欠了紐約市財政局的交通違
卡刷爆。
裡插滿了手機用戶放入新手機中用來打電
商店 / 辦公室 / 購物中心 規罰款。 讓這種欺詐成為可能的是一種巧妙 話或發簡訊的小白卡。
．新建．增建．違規更正 ． 這些簡訊都是誘騙毫無戒心的受害者 的伎倆，犯罪分子憑藉這種伎倆將盜取 美國國土安全調查局助理主管特工
交出信用卡資訊的伎倆。詐騙集團利用這 的信用卡號加入在亞洲的Google和蘋果 亞當．帕克斯（Adam Parks）表示：「一個
執 紐約、新澤西、賓州、德拉 些資訊購買iPhone、禮品卡、服裝和化妝 （Apple）電子錢包中，然後將這些卡共 在SIM卡農場房間裡的人，可以發送相當於
瓦、麻州、馬利蘭、維州、 品。 享給遠在半個地球之外在美國購物的人。 1,000個電話號碼所能發送的簡訊數量。」
照 康州、俄州、德州、佛州 美國國土安全部稱，調查人員認為這 釣魚簡訊泛濫的局面正日益惡化。據 帕克斯說，海外犯罪集團通常遠程操
Email:wangarchitect@live.com 些催繳高速費和郵費的詐騙簡訊源自中國 過濾移動垃圾資訊的公司Proofpoint稱， 作這些農場，但會僱傭美國的零工建立它
168 Rt.1, Edison, NJ 08817 的犯罪組織，過去三年這些組織利用這些 上個月，美國人單日舉報的高速通行費詐 們。這些集團通過微信（WeChat）即時通
TEL:732-715-9896 / 609-275-0686 簡訊獲利超過10億美元。 騙資訊達到了歷史新高的33萬條。高速 訊應用程式招募工人。需要幫助的工人有

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