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新象週刊
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2024年07月19日
2024年07月19日
青年理財系列三 管理信用卡債務 兼具簡化付款流程的優點，因為消費者只
需處理一筆債和一份月繳費。適合有多筆
卡債或高利息的人。
總結
美國家庭平均有10,479 美元的信用卡債 1 信用卡債務可說是最難纏的財務負擔
之一。但只要謹慎擬定預算、堅持執行
而以2021-2023年來說Gen Z的卡債攀升率最高 2 避免不必要開支並利用信用整合貸款等方
式，便可減輕高息負擔並簡化還款流程。
這些策略不僅有助於管理當前債務，也能
瞭解被信用卡套牢的陷阱 用卡原則 影響信用一般為首選方案。 穩扎穩打地培養建立終生受用的理財基礎
當你一滿18歲，信用卡郵件便開始 •把每月卡費做為你的最低付款額並 b.將餘額轉移到利息較低的卡上：開 基礎。
發送到你的信箱。開卡紅利、消費獎勵和 在截止日前付清 新卡會影響信用評分，而且低息優惠的期 文/
高額度等誘人的福利不知不覺讓你的錢包 •忽略華而不實的開卡紅利，只選用 限一到年息照樣調升，若沒有精準的有效 李本倫, Allen Li
中裝滿買了信用卡。回神時也已欠了一屁 符合你需求的卡。 管理，結果容易得不償失。 康百淑, Paisu Kang, CFP , CEBS ,
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股卡債。信用卡公司送開卡紅利或積點不 •取消不常使用的卡 c.將卡債統合以信用貸款的方式處 MBA
手軟不是因為他們大方，而是他們明白只 •限制2-3張卡（一張用於生活費， 理：信用貸款的年息通常比信用卡低，也
要將消費者引進門，這些成本都能讓不當 一張用於訂閱服務，一張用於娛樂費）
使用信用卡的消費者加倍奉還。 •設定自動付款以免被罰滯納金 PB & Tax Service, LLC
筆者希望藉由本期文章向讀者介紹信 •密切追蹤餘額和信用評分 註冊會計師
用卡的迷人又危險的特質。若你已身陷卡 償還信用卡債的策略 毛 Matt Mao Lucia Chen, EA, CAA
債危機不要慌，筆者也會提供協助償還卡 還卡債最重要的是利息，舉例來說： CPA, MBA IRS註冊稅務師
債的策略。 如果能把利息從24.62%降到6%，那麼 50個州電子報稅
循環利息的運作方式 3,000美元的卡債每月還1%欠款加利息的 ● 全美稅務申報稅局勞工審查 個人及公司稅、外國資產稅
信用卡利息是所有債務類別中最高 最低付款額，在192個月(16年)可還完， ● 公司及跨國公司成立變更
的，平均年息為24.62% 。消費者最容易 共繳了$1,219.39的利息—不僅早三年還 ● 公司與業務流程稅務優化 IRS授權協助外國人辦理稅號
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掉入的陷阱是最低付款額，它讓消費者 完，所付利息更從原本欠款的近200%降 ● 薪資銷售稅務審核 精通稅務帳務薄記、薪資核發、
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誤以為可以先消費再慢慢付，孰不知這慢 到40% 。 ● 企業盡調財務審計 銷售及年終稅、公司成立關閉
慢付、利上滾利的驚人代價。以下舉例說 1.“滾雪球”方案 —先還最小筆的 ＊三十年應對IRS州稅局與勞工部門審查經驗 經驗豐富，幫您最大可能合理避稅，
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＊擅長LLC，S-Corp，C-Corp，Partnership
明： 卡債。 ，Not-for-profit Org及美中港、 解決政府查稅，教你使用QBs記賬
3,000美元的卡債依上述年息，每 除了最低付款額照繳，有多餘的錢先 美日歐等業務往來公司及個人稅務申報
月只還1%欠款加本金的最低付款額，從 還欠款額最低的那張卡。基本上集中火力 TEL 732-906-8888 / FAX 732-906-8889 免費個人 公司金融規劃
$92.50美元起每個月遞減，要花236個月 把卡債一張一張的付清。這方法適合想在 CELL 609-366-0148 / 201-687-0380 Tel: 732-287-2929 Fax: 848-209-9521
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（超過19年）才能還清，光利息就要付 最短時間內還完債務的人。 ■ 4 Browning Ct, West Windsor, NJ 08550 Email: ylucyc@gmail.com
$5,569.09美元(近欠款的200%)。 2.“雪崩”方案 —先還年息最高的 ■ 21 Bridge St, Metuchen, NJ 08840(近Costco) 1672 #2 FL, RT-27, Edison, NJ 08817
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若你又同時每月繼續刷卡不繳清全 卡債。
額，你所欠的卡債更是沒完沒了。 除了照繳最低付款額，有多餘的錢先 The Lieb Group, LLP
信用卡管理 還利息最高的卡債，以減少所支付利息總 高華會計師事務所
儘管信用卡的條款複雜難懂，但若能 金額。它適合有高利息巨額卡債的人。 六十多年歷史美國主流社會會計師事務所 Hua Gao.CPA.MBA
掌握原則使用得當，可享建立信貸記錄、 3.找利息較低的替代方案，可分為： www.huagaocpa.com
預防詐騙、現金回饋、獎勵等好處。 a.與信用卡公司協商降低年息：因不 林斌註冊會計師 Henry Lin, CPA
e-mail: info@liebgroup.com 北京大學法學士 Baruch College MBA
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1) Cardrates.com. “15 Shocking Credit Card Debt Statistics” 擅長公司, 個人, 遺產, 信託的稅務申報及規 ．財務規劃，退休金設立
2) CNBC. “Here’s how much credit card debt Americans have by age —and which 劃,和稅務局查帳,調解及申辯
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3) Investopedia. “Average Credit Card Interest Rate for July 2024: 24.62% APR” New York, NY 10001 Building C E-mail:info@huagaocpa.com
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4) Forbes. “Credit Card Minimum Payment Calculator” Tel: 212-213-9501 Metuchen, NJ 08840 49 Bridge St. Metuchen, NJ 08840
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