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新象週刊
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2024年10月18日
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文化生活 18 18 2024 年 10 月 18 日 新象週刊 新象週刊 2024 年 10 月 18 日 19 19
然年金如果沒有到59歲半就拿出來除了
聯儲會降息環境下的財務規劃(下) 要交稅可能還有國稅局10%的罰款，但如
果你到期後轉到另一個年金去就不用交稅
升息對年金的影響上期文章說到這2 儲會按兵不動，沒有啟動降息。一旦8月 American General)宣布從10月14日起把 也沒有罰款。第四，一定要配置一些能
年升息導致年金普遍向好，除了提到的 份通脹指數降低到2.5%，9月18日聯儲會 10%單利增長降為9%，拿錢的百分比也下 提供終身收入的年金。儘管最近很多保
開戶紅利暴增，終身收入賬戶年度增長 馬上宣布降息50個基點，比外界預測的 調了50個基點（半個百分點）。 險公司已經下調了年金產品的benefit，但
率大漲外，另外一個利好是終身收入拿 25個基點還多，而且暗示今年還會繼續 降息環境下的理財策略：上文講過聯 與2年前比現在的終身收入年金產品依然
錢的百分比比過去增加了很多。拿65歲 降，明後年也會再降。 儲會不會只降息一次就完事，降息是個過 很不錯，而且由於聯儲會降繼續降息，年
人為例，以前拿終身收入的payout百分 實際上在聯儲會宣布降息以前，有些 程，可以預期日後若干年可能就會逐漸回 金產品會越來越差，所以最好在此之前
比只有5%，甚至更低，而現在拿固定收 保險公司就開始調降年金產品的benefit。 到3、5年前那樣的低利環境。前幾年銀 進去，lock in目前依然不錯的年金產品。
入年金的65歲人士payout rate卻提高到 比如今年1月13日某家知名的保險公司 行利息幾乎為0，五年期年金的利息也只 不論是多年固定利息的年金還是提供終
7%，甚至8%。假設65歲時你的收入漲戶 （NAC）就宣佈把Income Account每年漲 有3%左右。在連續降息和長期低利的環 身收入的年金，一旦你買進去了，lock in
(Income Account)漲到50萬，以前一年只 8%降為7%，從1月16日開始，當時本人 境下，個人和家庭如何調整自己的理財計 了，保險公司即便第二天調降增長率或拿
能拿5%，即$25,000，而現在的產品卻可 正在Costa Rica旅遊，弄的手忙腳亂。後 劃呢？第一條，就是全面檢視自己整體的 錢的百分比，也不影響你已經生效的合
以拿$35000-$40000，差別可不是一般的 來看到聯儲沒有降息，4月份他們又把 財務安排，退休規劃做得怎麼樣，有沒有 同。第五，人壽保險和長期護理保險都與
大，而且保證終身。假設你活到85歲， 年增長率調回8%。在聯儲會9月降息已 長期護理保險，是否考慮財富傳承等等。 年齡有關，歲數越大越貴，這是不變的原
現在的產品比過去的產品可以多拿$20萬 成定局後，很多保險公司都開始調降年 如果你覺得自己專業知識不足，可以考慮 則，而長期護理保險有些產品到70歲就
到$30萬。而且現在的年金產品普遍都有 金的增長率，或降低拿終身收入的百分 咨詢一個專業的理財顧問；第二，如果你 不賣了，所以更要抓緊時間。上期文章也
額外的長期護理福利，即你啊開始拿錢後 比，同樣是NAC 8月底宣布把終身收入的 臨近退休或已經退休，不論是退休安排還 說過，儘管降息對壽險產品的影響短期內
如果生活不能自理，保險公司會把終身 payout rate降低35個基點，其它不變。另 是一般的投資都要更多地考慮風險，應減 看不太出來，但長遠看利息降低，保險公
收入的每年給付翻一倍，本來給$3萬， 一家賣index annuity 的公司AEL更是在6 少市場漲跌起伏對投資portfolio的影響， 司投資收益率下降，一定會對人壽保險產
現在給$6萬，最多5年，當然如果Contract 月份就把income account每年漲7%降為漲 畢竟退休年齡之人理財的第一原則是不賠 品有影響，可能導致保費增加，紅利下降
value 變成0，就不給翻倍，但正常的$3 6.5%，但可以漲20年。9月18日聯儲會降 錢，第二條才是在不賠錢的前提下獲得一 等，如果你能早日買進去，就可以少受不
萬還是會給，直到人過世。 息後，其它保險公司也紛紛跟進，砍開戶 定的回報。第三，可以考慮購買一些3-5 利影響。
降息對年金的影響聯儲會去年就嚷嚷 紅利，降年增長率，或者調低拿錢的百 年的CD和更長期限的年金（MYGA）。多
著今年要降息，不確定的只是什麼時候 分比。比如10月1日EQ Life把一款產品的 年固定的年金相對於CD有以下好處：年 文：范琦勇
降、降多少，開始很多人都認為今年3、 開戶紅利從25%一下砍到7%，F&G則是把 金的利息一般比CD要高；CD的利息每年 電話：908-240-4029
4月份會降息，但因為通脹沒有得到有效 拿錢的百分比下調了45個基點。最新的 都要交稅，而年金只要不拿出來就不用交 微信：QYFUSA2000
的壓製，通脹率依然高達4-6%，所以聯 例子是Corebridge Financial (即以前的AIG 稅，可以在年金裡實現利滾利的增長。當
你說老李容易嗎？
鐵拐李與呆兒子 文/俞竹筠 不過，呆兒子也有頭腦清醒的時候，
當見到母親的遺體被人抬走時，放聲大
參加過自衛反擊戰，從部隊轉業的老 遇老李父子三人也在洗澡。當時，我並不 了，今後我走了，他們用人要錢，看病要 哭；見到遺像常發呆；見到老爸病倒在
李，到勞動局工作，不改軍人本色。他辦 知道他那孿生的兒子是智障殘疾人。見老 錢，吃飯要錢……我趁苦得動，多苦點 床，急得又嚷又叫；見到老爸拖著疲憊的
事認真負責，公而忘私，一塵不染。官雖 李費勁地在為兩個兒子擦背，便開玩笑地 錢，就少給國家增加負擔嘛！ 身子回來時，他們高興地又拍手、又跳
不大(正科級)，權卻不小，掌管著全市下 說：“哎喲，天底下哪有老子為這麼大的 好個老李呀，天底下殘疾人的家長， 舞、又唱歌，還拿玩具逗他樂一樂，笑一
崗職工再就業和失業人員安置。退休前， 兒子擦背啊？”等弄明白擦的不是正常 都像你這樣深明大義、富有愛心，和諧社 笑……。
他家門庭若市，託人找關係請他幫忙的， 人，而是傻乎乎的雙胞胎呆兒子時，我和 會不是早一天建成了嗎？你真不愧是模範 這時，老李眼睛框濕潤了，禁不住掉
擠破門檻。他廉潔奉公，從不收禮，鐵面 浴客都投去一束束讚許的目光。 的老共產黨員啊！值得學習。 下一行熱淚。
無私，不開後門。可他也有溫情的一面， 噢，你看他擦的多熟練、多投入，就 當初，這對雙胞胎長大不久，醫生就 新冠肺炎疫情肆虐時，“鐵拐李”終
對弱勢群體特別是殘疾人就業，總想方想 像母親為嬰兒洗澡一樣。哎呀，小的擦好 斷定：患有先天性痴呆症，看不好的！平 因操勞過度，棄子而去。兩個呆兒子痛不
法幫一幫，拉一拉。因為，他身同感受， 了，又忙大的。你看你額頭上的汗珠，滾 地一聲霹靂，有人勸道：“寧生敗子，不 欲生，社區派人照顧後，又被政府接走，
自己也有一對呆兒子。 滾而下，累不累呀？你好歹也是科級幹 生呆子！送掉算了。”“什麼？呆子也是 送有關部門照料。
他曾受過傷，走路一拐一拐的，人稱 部，每月拿大幾千退休金呢，幹嘛不讓搓 人啊，也是父母身上掉下來的肉啊，往外 甲辰年秋，我隨市民觀察團，去殘疾
“鐵拐李”。退休後，老李本該在家含飴 背工擦呢？他繼續擦道：我的俞老師啊， 推給誰啊？遺棄，推給社會，天理難容， 人公益療養院參觀，偶然碰到他們。此慈
弄孫、頤養天年了。可他舐犢情深，退而 實不相瞞：第一，我擦慣了，他們不讓生 國法難依啊！” 善療養院條件不錯，善待殘疾人，個個精
不休，為的多掙兩文，養好兩個呆兒子。 人擦呀，弄不好，哭啊鬧的事小，動手打 就這樣，老李夫妻倆，盡父母之責， 神飽滿。兩個呆兒子居然還認得我，有說
說起兩個呆兒子，叫人同情，叫人心 人事大了；第二，我平時省吃儉用，在外 含辛茹苦地撫養到二十多歲……。就在那 有笑，還要前來擁抱。我竊喜：“鐵拐
酸，令人喟嘆。 苦錢，不就是想多存點，日後為他們著 年，老伴不幸去世了，照料倆個呆兒子的 李”亦當含笑於九泉之下。
有年冬天，我上浴室“水包皮”，巧 想；第三，他們已享受國家殘疾人補助 重擔壓在老李一人肩上。又做爹又做娘，
春華秋實，丹桂飄香，十月金秋，今
又重陽。用“徵”情，“踐”孝義—— 我陪公婆看大戲 文/陳秀珍
“我陪爸媽看大戲”。
劇院裡人頭攢動，早已濟濟一堂坐滿 看著台上演員們生動的表情和動作，聽著 作。打著拍子，小聲哼唱，互動氣氛熱 們的興趣愛好，也加深了我們之間的親
觀眾。我們找到了票位號坐下，期待著大 他們激昂的唱腔，不禁被深深吸引住了， 烈，洋溢著喜悅和歡樂。 情。更加珍惜這次陪伴他們的美好時光。
戲的開始。 目不轉睛地看著舞台上的表演。 本次重陽節專場用“徵”情，“踐” 我想，陪伴是最長情的告白。以後，
燈光漸漸暗下，幕布緩緩拉開，一場 公婆也看得津津有味，他倆還不時地 孝義——“我陪爸媽看大戲”演出活動， 我還要多陪陪公婆，一起分享生活的點
精彩絕倫的“揚劇馬娘娘”上演了。這場 跟著哼唱。有文化底蘊的公公，還時不時 旨在大力弘揚中華民族敬老愛老的優良傳 滴，一起感受歲月的靜好，一起度過美好
戲講的是明朝開國皇帝朱元璋在金陵奠都 地給我講解劇情和演員的表演技巧。我感 統，傳承發展地方戲曲文化，更好地惠及 的明天。
後，對過去卑微的身世十分避諱，不容他 受到了他們對戲曲的熱愛和欣賞，難怪在 民眾，讓更多市民共享戲曲盛宴，共享文
人提及，有犯忌者將招殺身之禍的故事， 家看電視總愛調到揚劇頻道。 化大餐。
劇情跌宕起伏，演員們身著華麗的戲服， 台上演員們韻味十足的唱腔、嫻熟的 演出結束後，我們意猶未盡地離開了 讀 者 園 地
水袖輕舞飄飄，表演技藝高超，博得陣陣 表演技巧、紮實的藝術功底，讓愛看戲的 劇場。回家的路上，我們還在回味著剛才
喝彩。動聽的梳妝檯、翦翦花、大開口， 婆婆聽得如痴如醉。她興奮的像個老小 的表演，討論著各自的感受和見解。這次
堆字大陸，演繹著一幕幕生動的故事。我 孩，時而鼓掌，時而半舉著胳膊模仿著動 陪公婆看大戲的經歷，讓我更加了解了他
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