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新象週刊
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2025年01月31日
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文化生活 18 18 2025 年 01 月 31 日 新象週刊 新象週刊 2025 年 01 月 31 日 19 19
Social Security（一般翻譯為社安金，
但更準確的譯法應該叫社保金）退休福利 領取社安金的年齡和方式（之一）
是大部分美國人退休收入的主要來源，但
何時開始領、怎麼領是很有講究的，有人 局根據你過去收入最高的35年的納稅情 安金的平均金額是每月$1342，最高的有 利，每年$18240，4年就是$72960，你
統計說領社保金的方式一共有81種，我 況，使用一套公式來計算你的退休福利。 $2687，最低的每月只有幾百美元。據我 需要12.67年才能彌補這少拿金額，也就
們今天就來談談何時領、如何領才能使你 如果你工作未滿35年，未滿的年份則算 的客戶的資料看（絕大部分是華人專業 是是你至少要活到78.67歲才能打平，如
領到的社安金福利最大化，當然本文只是 0。你可以上socialsecurity.gov網站來查詢 人士），每月金額大概在$2000-2800之 果沒活到這個歲數，你就虧了，活過這個
介紹一些基本的原則，僅供參考。 你未來的退休福利。 間，他們的收入都很高，之所以沒有能拿 歲數你就賺了，所以是否健康長壽是個很
先說說社安金的一些基本規定： 第四，在考慮社安退休福利時一定 到最高的退休福利主要原因是來美國較 重要的因素。還有人問是否應該等到70
第 一 ， 你 必 須 累 積 4 0 個 點 要弄清full retirement age（完全退休年 晚，工作未滿35年。 歲再拿呢？66歲拿每月$2000，每晚一年
（credits），以後才能領退休福利。一年 齡）與partial benefit(部分福利)這兩個 第六，Social security 沒有一般意義 多8%，等到70歲拿大概是每月$2720，
4個點，每個點必須有$1640，一年必須 概念，因為到了完全退休年齡你才能拿 上的受益人。假設你35年來按每年10萬 每 年 多 拿 $ 8 6 4 0 ， 但 晚 了 4 年 少 拿 了
有$6560(2023年)工作收入並以此來交 到完全退休福利。按照社安局的規定， 的薪水付SS tax，每年$6500，35年付了 $96000，你需要11.11年才能彌補少拿的
社安稅。也就是說你必須至少工作滿10 1937年或以前出生的人滿了65歲就算完 $227,500，你太太也一直付最高的社保 金額，也就是說你要活到81.11歲才能打
年，累積了40個點，退休後才能拿到退 全退休年齡（FRA），可以拿完全福利， 稅，你不幸在65歲過世了，這時小孩也 平。一般的美國人都是一到62歲就馬上
休福利（遺屬福利和傷殘福利不需要40 943-1954年出生的人66年算FRA，55-59 成年了，你配偶只能拿到$255喪葬費， 開始拿錢，因為他們沒有多少退休積蓄，
個點）。 年出生的人要滿了66歲另幾個月才算， 你所付的所有社保稅就進入一個大pool， 等米下鍋，華人重儲蓄投資，各種退休計
第 二 ， 社 安 稅 稅 率 1 2 . 4 % ， 外 加 而1960年及其以後出生的人要滿了67歲 你子女一個子兒也拿不到。 劃都放到滿，所以不用那麼急著去領退休
Medicare稅2.9%，如果你是領W-2表雇 才算完全退休年齡，但滿了62歲你就可 了解了社安金的基本規定後，我們 福利，但是否應該一直等到70歲才領福
員，則雇主與你各出一半，直接從工資 以領部分福利（PB），每晚一年領，你 接下來討論何時開始拿錢、如何拿錢才 利也不見得，因為你要是不那麼長壽你就
裡扣除，如果你是自雇業者則自己全部 的金額會增加8%左右，直到70歲不再增 能使福利最大化的問題，這個問題沒有 虧了，而能活到多大歲數誰也不知道。
付15.3%的社安稅和醫保稅。交社安稅的 加。假設66歲領完全福利是每月$2000 統一答案，因人而異，取決於你的財務 所以一般情況下，最好等到full retirement
工作收入（earned income）有上限，2023 的話，62歲開始領部分福利就是每個月 狀況、婚姻狀況以及很重要的健康狀況 age。如果你身體健康很不好，那就早點
年為$160,200，但Medicare tax沒有收 $1520，也就是完全福利的76%，而且一 等。首先，是早拿好還是晚拿好？我們 拿錢，如果你相信你能健康長壽，至少活
入上限，你收入50萬，所有50萬都要交 旦福利開始領了，就終身不變，當然社保 還是用數字來說話。你最早62歲就可以 過80，你可以晚點拿錢，甚至等到70歲
2.9%的Medicare tax (雇主和你各一半)， 局會根據每年的通貨膨脹因素略微增加一 申領退休福利，前面說過假設66歲領full 再說。
而且如果你單獨報稅收入在20萬、聯合 些福利。 benefit是2000元一月的話，62歲領大概
報稅在25萬以上還要加付0.9%的Medicare 第五，退休福利有多少？現在美國 只能拿到$1520，終身不變。如果你66歲 文：范琦勇
tax， 大概有6500萬人領取社安福利，5500萬 拿比62歲拿，每月多領約$480, 一年多領 電話：908-240-4029
第三，如何計算你的退休福利？社保 人拿Medicare。2017年的統計數據說，社 $5760，但你漏掉了62到66歲這4年的福 微信：QYFUSA2000
隨著冬日裡的一縷暖陽悄悄探進窗 為使這個春節更加難忘，我們決定帶
欞，家中的氛圍瞬間被一種難以言喻的 著凡凡去寶能購物廣場，為她挑選過年 外孫女回來過年了 文/陳秀珍
喜悅所包圍。對於外公和我而言，這本 的新衣裳。這不僅僅是一次簡單的購物
是寂靜而略顯空曠的一年，但外孫女凡 之旅，更是一次隔代人之間情感的深度 合的羽絨服時，那模樣簡直就像個小公 聚、歲月靜好的深深感慨。
凡從上海的歸來，就像一把神奇的鑰 交流。 主。 回家的路上，年味濃厚的燈光將我
匙，打開了家的幸福之門，讓家裡煥發 那天，晚飯後，月亮高懸，天空湛藍。 經過一番精心挑選，凡凡最終選中 們三人的影子拉得很長很長。凡凡興奮
出了前所未有的生機與活力。 我駕車直奔東區，停好車後，我們手牽手， 了一件淡青色上裝、搭配黑色褲子和同 地左牽外公，右牽我，那份緊緊相依的
凡凡，那個總是帶著燦爛笑容、活潑 乘電梯奔向三樓童裝區。凡凡一路上興奮 色系鞋子。上衣巧妙地繡著紫色的愛莎 溫暖，讓這個寒冷的冬天也變得溫暖
可愛的小天使，她的到來就像一陣清新 地講述著她的所見所聞，時不時還蹦躂兩 公主圖案，這正是她心儀的款式，透露 如春。我真希望這樣的幸福時光能慢些
的春風，吹散了我倆心中的孤寂。她的 下，那份純真的快樂感染了我們。 出一股童真的韻味。穿上新衣新鞋的凡 走，再慢些走。
笑聲，如同冬日裡最動聽的旋律，迴盪 在童裝專賣區，五彩斑斕的衣服鞋子 凡，簡直煥然一新，就像是從時尚雜誌 今年春節，因為凡凡的回歸，家中的
在家中的每一個角落，讓每一寸空間都 讓凡凡目不暇接。她像小蝴蝶一樣在衣 封面走出來的模特一般。風度翩翩、魅 年味更加濃厚。它不僅僅體現在餐桌上
充滿了歡聲笑語。原本空巢一年的家， 服間穿梭，售賣員熱情地給她推薦幾款 力無法擋，我忍不住多看幾眼，眼眶中 的美味佳肴中；更體現在家人間無需言
因為凡凡的歸來，變得溫暖而熱鬧。 羽絨服，當試穿上一件與她身形完美貼 閃爍著幸福的淚光，這淚光是對家人團 語便能深刻感受到的溫暖與陪伴。
火赤鏈、七寸蛇等等。有毒的蛇，頭一般 們稱其為蛇島。蛇島上的毒蛇很多，除科
都成三角形。無毒的一般有鼠標蛇、無毒 考人員外，一般是嚴禁他人登上蛇島的。
蛇年說蛇 文/卞阿根 青蛇和中華水蛇等。水蛇還是一種珍貴的 蛇的大小是不一樣的。世上最小的蛇
藥材。世界上也有雙頭蛇。 是盲蛇。形似蚯蚓，有鱗片，體形細小，
“龍騰山河盈喜氣，蛇展新姿涌春 規律，每年大約要蛻2至4次。蛇蛻皮的 像我們江都這個地域的毒蛇，有火赤 長為7至8釐米。世界上莽蛇最大，目前
潮”。告別了龍年，中華大地掀開了蛇年 過程，一般是先從上下嘴脣脫起，隨後頭 鏈、白脣竹葉青和七寸蛇。像百步蛇、眼 發現的最大的莽蛇，在印度尼西亞，該蛇
的新一頁。春回大地，錦繡山河，蛇年我 部皮膚松蛻開，這時便和人們脫長筒襪子 鏡蛇、蝮蛇、響尾蛇、銀環蛇、五步蛇這 長約14.85米，重約447公斤。
們就來講講蛇的故事。 一樣，把頭部已脫落的皮翻轉向外，藉助 些劇毒的蛇，一般都生活在山地、森林和 毒蛇雖然會傷人，但它的毒液卻是珍
蛇，俗稱小龍，也叫地龍、長蟲。肉 粗糙的地面、岩石縫、荒蕪叢草或樹枝的 荒蕪的雜草地帶。所以，生活在這些地方 貴的藥材，比黃金還要貴上幾倍。人們現
可食，皮可蒙二胡，膽具有明目作用。 杈口，從頭部向身軀部慢慢蛻下舊皮來。 的人會常遭到它們的攻擊，有的甚至喪失 在還專門人工飼養毒蛇取液。
蛇是動物界中一種特除的蛻皮的爬行 蛇蛻下的皮，叫法很多，如：蛇殼、蛇 了生命。傷及人生命的主要是毒蛇的毒 特別是在夏秋季，蛇很活躍，善藏於
動物。它的體表所披的鱗片都是表皮的衍 皮、龍衣等等。蛇最喜愛吃老鼠和青蛙， 液。居住在山區的人，一般都懂得治蛇咬 草叢中、草堆裡，到這些地方一定要看清
生物，通稱角質鱗。據有關資料說，蛇與 於是它是老鼠的天敵，人類要加以保護。 的藥草。如果上山砍柴被毒蛇咬了手指或 腳前，防範於未然。一旦被蛇咬了，立即
魚類的骨質鱗片是不同的，鱗片雖然是覆 在這裡順便說一下，在農村中，有這樣一 腿腳後，除了先用嘴從傷口吸出毒液外， 到醫院治療，千萬不能大意。蛇雖說會攻
瓦狀排列的．但所有鱗片均與表皮連成一 種迷信的說法，叫做蛇盤鼠必喪主。意思 然後用些草藥敷於傷口。如果被劇毒的蛇 擊人，但它是受保護的動物，既不能捕
體，包圍在身體外面，以保護體內器官， 是說，如果家中有蛇在屋梁上盤住老鼠， 咬了，知道用一般的藥草是不能解決問題 殺，還要加以保護嗷。
防止體內水分過多蒸發。蛇的腹鱗兼有爬 這是很不吉利的，預示著家中的主人將會 的，且又不能及時就醫，為保生命，不使 蛇年說蛇，暫且說到這裡。最後用一
行的功能。蛇的皮膚缺乏腺體，皮膚經常 得重病或遇大災難而死亡。蛇的種類繁 蛇的毒液向體內擴流，用布條綁扎於蛇咬 副對聯來祝福蛇年：“龍騰百災去，蛇接
是乾燥的，而且表皮容易角質化，變成一 多，總體上分有毒和無毒蛇。一般的蛇都 的上部，減緩含毒液血液的流通。也有人 萬福來。”
層死的細胞。當蛇體長大到一定程度時， 是有毒的，最常見的毒蛇有白脣竹葉青、 會忍受劇痛，用砍柴刀將蛇咬的地方砍削
角質化的皮膚就會影響它的生長，必須蛻 眼鏡蛇、蝮蛇、紅脖頸槽蛇、金槍頭洞 去，再速去就醫。 讀 者 園 地
掉，重新長出皮膚來。蛇蛻皮是它的生長 蛇、百步蛇、五步蛇、響尾蛇、銀環蛇、 在海洋中，有的島嶼上蛇很多，故人
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